#CBC: “¿Cuánto debemos y qué estamos haciendo al respecto? ” #BusinessNews #ValorDelWeb

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Esta historia es parte de una serie que llamamos Debt Nation, que analiza el estado de la deuda del consumidor en Canadá. Busque más cobertura en los próximos días, incluidos préstamos para automóviles, hipotecas y deudas de tarjetas de crédito.


Los canadienses están nadando positivamente en deuda.

De hecho, según los últimos números del Banco de Canadá, más de $ 2 billones de dólares aumentaron casi un cuatro por ciento en el último año, a pesar de las repetidas advertencias de economistas, políticos y bancos centrales.

Los canadienses ahora deben aproximadamente $ 1.70 por cada $ 1 que ganan, una proporción que los expertos advierten que se encuentra entre las más altas del mundo desarrollado.

Y las familias canadienses están sintiendo el pellizco.

La funcionaria Lee Hyndman vive en Vancouver con su esposo, Chris, un trabajador de temporada y sus dos hijos. La familia no solía tener que preocuparse por mantener un techo sobre sus cabezas.

Pero todo eso cambió con unas pocas calamidades inesperadas.

Una serie de eventos desafortunados conspiraron para meter a Lee y Chris Hyndman en un agujero de deuda del que solo recientemente han comenzado a salir. (Richard Grundy / CBC)

Mientras Lee estaba de baja por maternidad con su segunda hija, el padre de Chris murió. Poco después de eso, Lee sufrió un colapso pulmonar, un desarrollo que significaba que no podría volver al trabajo tan pronto como lo había planeado.

Eso llevó a una larga disputa con su empleador por el pago y los beneficios. La pelea se resolvió con el tiempo, pero dejó a la familia sin suficiente dinero para pagar sus cuentas durante meses.

“En ese momento, mis finanzas estaban en ruinas”, dice ella.

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En 2015, la familia se dirigió a su iglesia local, donde se conectaron con una comunidad de personas que estaban ansiosas por ayudar. Pronto se vincularon con la Sociedad de Asesoramiento Crediticio de Columbia Británica, que los puso en el camino de regreso a la independencia financiera.

“Hubo personas dispuestas a ayudarnos, y creo que nos las enviaron para mostrarnos que no debemos rendirnos”, dice.

Ahora, los Hyndmans son capaces de soportar el alza de las tasas de interés de esta semana más que la mayoría, ya que sus deudas se han consolidado en un pago mensual fijo.

“Estamos aprendiendo a reestructurar nuestras finanzas y comenzar a ahorrar dinero”, dijo Lee, y agregó que ya no tiene miedo de contestar el teléfono por temor a que fuera otro acreedor.

En el caso del planificador de eventos de Toronto Helen van. Dongen, los problemas de deuda comenzaron en 2013, cuando fue reestructurada de una carrera corporativa y tuvo que valerse por sí misma como freelancer.

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El trabajo pronto se secó, lo que afectó sus ingresos, pero sus gastos no se redujeron en absoluto.

En su punto más bajo, ella tenía $ 140,000 en el agujero, recuerda, con “dos tarjetas de crédito al máximo y dos líneas de crédito”. Ella adivina que llegó a los $ 5,000 de haberse agotado por completo.

Van Dongen buscó su único activo restante: su condominio de Toronto. Lo vendió, pagó sus deudas e incluso se quedó con un pequeño nido de $ 30,000. “El alivio de deshacerme de esos $ 140,000 de albatros alrededor de mi cuello fue enorme”.

Los problemas de la deuda de Helen Van Dongen comenzaron cuando fue reestructurada de un trabajo corporativo, pero después de varios años de prueba, una vez más se ha recuperado, libre de deudas. (CBC)

Ella no pensó que alguna vez volvería a ser una inquilina, pero está satisfecha con el nuevo camino que está tomando. “Hubo algunos momentos oscuros”, dice ella. “Pero en última instancia, la mía es una buena noticia”.

Lo mismo puede decirse de Pauleanna Reid, quien hizo una serie de lo que ella llama “malas decisiones” en su juventud que sumaron $ 50,000 en deudas de consumo en sus veinte años.

Comenzó por delante de muchos en la vida, en una educación de dos padres de clase media que ella describe como “bastante cómoda”. Pero la joven de 30 años dice que desarrolló un gusto por las cosas buenas durante sus años de escuela secundaria, mientras salía con un hombre que tenía un anillo de falsificación de dinero.

“Fui expuesta a mucho dinero muy rápidamente”, dice ella. “Un estilo de vida muy rápido, y sabía que estaba equivocado en ese momento, pero cuando tienes 17 años, cuando eres joven e ingenuo, sabes que está mal, pero lo haces de cualquier manera siempre que puedas salirse con la suya. eso.”

Esa relación terminó, pero no pasó mucho tiempo antes de que ella viviera con dinero prestado para financiar el lujoso estilo de vida al que se había acostumbrado.

“Para mantenerme al día con todos los demás, viví de mi tarjeta de crédito”, dice ella. Las cuentas seguían acumulándose, pero eran fáciles de ignorar, dice ella. Su punto más bajo llegó en forma de una llamada telefónica con uno de sus muchos acreedores.

“Una agencia de cobranzas me llamó buscando su dinero … y tuvo un sincero conmigo por un segundo, [he said] aparte de todo … eres demasiado joven para tener este tipo de deuda … ¿qué estás haciendo con tu vida? “, recuerda que dijo.

Pauleanna Reid acumuló una deuda de consumo de $ 50,000 en sus veinte años, pero se las arregló para salir de la mayoría. (CBC)

Esa llamada de lágrimas era la dura verdad que necesitaba escuchar. Comenzó a trabajar con un asesor financiero y agencias de asesoría de crédito para volver al camino correcto, comenzando con el pequeño paso de reservar $ 50 por mes para el pago de la deuda.

Hoy ella está a $ 7,000 de estar libre de deudas. Mejor aún, ella complementa su trabajo de $ 65,000 por día como asistente ejecutiva con dos esfuerzos adicionales que traen dinero extra. Hace un montón de días de 18 horas, pero “acabo de tomar la decisión y la decisión de cambiarlo”, dice ella.

Eres demasiado joven para tener este tipo de deuda … ¿qué estás haciendo con tu vida?– Pauleanna Reid, recordando lo que le dijo una agencia de cobros.

La economista Frances Donald, con el conglomerado de seguros Manulife, ha estado entre los que golpean el tambor sobre las cargas de la deuda canadiense por un tiempo, por lo que estará observando de cerca el impacto de la modesta subida de tasas del Banco de Canadá de esta semana.

Donald no está tan preocupado por la cantidad que los canadienses deben en términos absolutos: lo que cuesta financiar esas deudas es lo que la mantiene despierta durante la noche.

Deuda doméstica promedio por ciudad *

Según los cálculos de Donald, alrededor de $ 14 de cada $ 100 que los canadienses se llevan a casa actualmente se utilizan para pagar los costos de capital e intereses de sus deudas.

Cada vez que el banco central aumenta su tasa para hacer que los préstamos sean más caros, esa cifra aumenta un poco.

“Lo que vamos a presenciar es que $ 14 comienzan a subir a $ 15 o $ 16 o más”, dice Donald.

“Lo alto que va depende de cómo se elevan las tasas de interés”, dice ella. “Entonces, ¿de dónde vendrá ese dinero extra?”

Cuando se enfrentan a costos más altos de financiamiento de deuda, los consumidores típicamente recurrirán a otras fuentes para pagarla. Eso significa que asaltarán las huchas que tengan, consolidarán sus préstamos en la tasa más baja que puedan encontrar y dejarán de gastar en lujos como autos nuevos, ropa nueva o una comida en un restaurante.

Si bien los $ 100 reasignados de una comida de restaurante y hacia el pago de la deuda no parecen demasiado, tiene un impacto a medida que se filtra hacia abajo a través de la economía, dice Donald.

“Ese restaurante gana menos dinero y no contrata a esa persona incremental”, dice ella. “Esa persona incremental no tiene trabajo y, por lo tanto, no sale a gastar dinero”.

“Los efectos de alimentación pueden ser muy pronunciados”, dice, y es por eso que los canadienses ya no tienen mucho tiempo para comenzar a tomar en serio las advertencias sobre las cargas de deuda.

Van Dongen los ignoró por años, y lo lamenta.

“Si te equivocas, confiesa”, dice ella. “Y consigue ayuda”.

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Alexandra Laverra

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