#CBC: “Cómo mantener baja su deuda a medida que aumentan las tasas de interés ” #BusinessNews #ValorDelWeb

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Esta historia es parte de una serie que llamamos Debt Nation y analiza el estado de la deuda del consumidor en Canadá.

A medida que aumentan las tasas de interés, también lo hace la ansiedad de los canadienses sobre su deuda.

Durante casi una década, los propietarios han disfrutado de tasas de interés muy bajas. Sin embargo, eso está cambiando lentamente. Esta semana, el Banco de Canadá elevó su tasa clave en un cuarto de punto por quinta vez desde julio de 2017, aumentando los costos de los préstamos para los consumidores.

Para ponerlo en perspectiva, el sitio de comparación de tasas hipotecarias RateHub hizo crujir los números. Encontró que antes de julio de 2017, la tasa variable más baja de hipotecas disponibles era de solo 1.75 por ciento. Después del aumento de esta semana, saltó a 2,7 por ciento. El cambio de tarifa se traduce en $ 186 adicionales en pagos mensuales en una hipoteca de $ 400,000.

Se espera que las tasas sigan aumentando el próximo año, en un momento en que los canadienses han acumulado niveles de deuda doméstica casi récord.

Aquí, los expertos financieros ofrecen sus consejos sobre cómo no dejar que su deuda lo deprima.

Consolidar

Si está enfrentando tasas de interés altísimas, como el 20 por ciento de su deuda de tarjeta de crédito, Es posible que pueda reducir sus pagos mensuales al consolidar su deuda en un solo préstamo a una tasa más baja.

Por lo general, los propietarios de viviendas pueden asegurar algunas de las tasas más bajas disponibles al tomar préstamos contra el patrimonio de la vivienda. Sus dos opciones son refinanciar su hipoteca o obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Pero estos préstamos vienen con algunas advertencias: incluyen honorarios legales y de tasación de viviendas que pueden sumar cientos de dólares. También hay una multa por romper una hipoteca fija antes de tiempo.

El asesor financiero Allan Tran sugiere que las personas que necesitan préstamos más pequeños a corto plazo consideran una línea de crédito sin garantía, también una opción para los no propietarios. La tasa de interés probablemente será más alta, pero por lo general no hay tarifas adicionales.

“Si se trata de un préstamo a corto plazo, entonces solo necesito $ 5,000 y puedo pagarlo porque mi bono está llegando a fin de año, una línea de crédito sin garantía es el camino a seguir”, dijo Tran., un asesor de Meridian Credit Union en Hamilton.

Pagar la deuda

Planeador financiero Rona Birenbaum advierte que la consolidación de préstamos solo tiene sentido para personas con un plan financiero sólido.

“A menos que cambien sus hábitos de gasto, dentro de unos años, la tarjeta de crédito volverá a funcionar”, dice Birenbaum, con la firma Caring for Clients en Toronto.

Ella sugiere que una forma más efectiva de eliminar la deuda es la Método de “avalancha”, donde las personas pagan los préstamos con la tasa de interés más alta primero.

“Cuando saben que están pagando muchos intereses, están más decididos a que se paguen”.

La planificadora financiera Rona Birenbaum advierte que la consolidación de préstamos solo tiene sentido para las personas con un plan financiero sólido. (CBC)

Tran advierte que si está utilizando los ahorros para pagar sus deudas, aún debe reservar algunas para emergencias, como reparaciones inesperadas en el hogar.

Pero si tiene dinero extra disponible, él también recomienda destinar algo a su hipoteca, siempre y cuando no incurra en una multa. La medida podría ahorrarle miles de dólares a lo largo del plazo de la hipoteca.

Tran dice que cuanto más rápido realice pagos adicionales, más dinero ahorrará. “El interés se calcula diariamente. Si puede pagarlo hoy, ¿por qué no?”

Hacer mas dinero

Si ya tiene poco dinero, ¿dónde encuentra el dinero adicional para reducir su deuda?

Birenbaum sugiere hacer una lista de sus gastos para averiguar dónde cortar esa grasa.

“Identifica a dónde va tu dinero”, dijo. “Cuando conseguimos que nuestros clientes realmente calculen los números, están completamente asombrados por el tamaño del número”.

Si encuentra que no puede reducir mucho de su lista de gastos, puede ser el momento de buscar otro ingreso.

Muchas personas no tienen tiempo para un segundo trabajo, pero gracias a la potencia de Internet, hay otras formas de generar dinero extra, como vender muebles no deseados en Kijiji o incluso alquilar su automóvil.

Sean Cooper antorcha sus documentos de préstamo en una fiesta de quema de hipotecas en Toronto en 2015. (CBC)

Sean Cooper ganó atención en 2015 por pagar su hipoteca de $ 255,000 en solo tres años. Para generar dinero extra, vivió en su sótano y alquiló el resto de su casa en Toronto.

Cooper entiende que eso no es práctico para la mayoría de la gente, pero sugiere que con los servicios en línea como Airbnb, los propietarios pueden alquilar habitaciones o toda su casa por períodos cortos, como cuando se van de vacaciones.

“Definitivamente hay maneras en que puede ser creativo al respecto. No tiene que ser un propietario a tiempo completo”, dice Cooper, autor del libro de autoayuda financiera. Quemar su hipoteca.

Busca una hipoteca

Muchas personas aún no han sentido los efectos completos de las recientes alzas de tasas porque tienen una hipoteca de tasa fija, el tipo más popular en Canadá.

Cuando llega el momento de la renovación, Cooper recomienda buscar la mejor tasa de interés.

“Es tan fácil simplemente firmar los documentos de renovación, pero probablemente te estés costando una tonelada de dinero”.

Birenbaum sugiere consultar a un agente hipotecario que, sin cargo, hará las compras para que usted intente encontrar la mejor oferta.

“Se ahorra tiempo y dinero”.

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Alexandra Laverra

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