#CBC: «Canadian Tire le dice a la esposa de un cliente enfermo que pague su deuda de $ 18,000, a pesar del seguro de tarjeta de crédito » #BusinessNews #ValorDelWeb

7.9 MTM Advertisements:

Hace casi 30 años, George Graves se inscribió en una Mastercard en su tienda local de Canadian Tire. También se le vendió un seguro en esa tarjeta de crédito, diseñado para ayudar con los pagos en caso de que un tarjetahabiente pierda su trabajo, se desactive o se enferme.

«Mi esposo pagó por el seguro de Credit Protector todos estos años en caso de que sucediera algo malo», dice su esposa de 72 años, Jolante Graves.

«Ahora sucedió, y la compañía no quiere estar a la altura de … las expectativas».

George Graves sufrió un derrame cerebral en febrero y le diagnosticaron demencia vascular. (Presentado por Jolante Graves)

George Graves, de 84 años, un herrero de Addison, Ontario, tuvo un derrame cerebral en febrero que lo puso en un cuidado a largo plazo y rápidamente lo llevó a la demencia vascular.

«Pensé que estaríamos bien debido a su seguro de tarjeta de crédito», le dijo su esposa a Go Public.

Se estima que millones de canadienses pagan seguros con sus tarjetas de crédito.

Pero los expertos financieros dicen que el producto es caro, conlleva numerosas condiciones para calificar para la cobertura y, a menudo, no se paga. En muchos casos, el seguro solo cubrirá el pago mensual mínimo, no todo el saldo.

«La protección de la tarjeta de crédito es fantástica para el banquero, generalmente horrible para el consumidor», dice el experto en finanzas personales Kerry Taylor, de Vernon, B.C.

En los meses posteriores al ataque de su esposo, Jolante Graves dice que no pudo reconocerla y que no podía leer ni escribir.

Ella dice que los empleados del Canadian Tire Bank la llamaron repetidamente en su casa, exigiéndole que pague la factura pendiente de la tarjeta de crédito de su cónyuge, que fue de aproximadamente $ 17,000. Ella no había firmado conjuntamente la tarjeta de crédito y no tenía obligación de pagarla.

«Han sido evasivos, groseros y desagradables», escribió Graves en un correo electrónico a Go Public. «Esto me está causando mucha angustia».

Graves dice que les dijo que su esposo tenía demencia y que no podía presentar una reclamación por su cuenta, pero que la política estaba a nombre de su esposo, los funcionarios del banco le dijeron que solo podían tratar con él.

En julio, llegó una carta del Canadian Tire Bank, en la que se decía que la cuenta atrasada de su esposo se estaba «extendiendo a nuestro Departamento de Recuperación de Créditos» y exigía un pago inmediato.

George Graves murió hace cuatro semanas.

Canadian Tire se instala

Dos días después de que Go Public se contactara con Canadian Tire Bank, un portavoz telefoneó a Jolante Graves y se disculpó por las acosadoras llamadas telefónicas.

También dijo que aunque su esposo tendría que hacer la reclamación del seguro, estaba dispuesto a borrar la deuda, que había crecido a más de $ 18,000, si ella aceptaba mantener la confidencialidad del acuerdo.

Ella firmó un acuerdo de confidencialidad, pero CBC ya la había entrevistado.

Canadian Tire rechazó una solicitud para una entrevista de Go Public y, en su lugar, envió un correo electrónico con una declaración que decía: «Nos tomamos en serio cualquier preocupación planteada por nuestros clientes y, en este caso en particular, pudimos resolver el asunto rápidamente».

Reloj CBCprograma de investigación para el consumidorMercado (8 p.m. viernes en CBC-TV) mientras llevan cámaras ocultas a los grandes bancos para revelar cómo los clientes obtienen seguro de protección de saldo de tarjeta de crédito.

Go Public preguntó cuánto había pagado George Graves en el seguro de tarjetas de crédito a lo largo de los años: una reciente declaración de Mastercard del Canadian Tire Bank mostró que pagaba alrededor de $ 105 al mes por el seguro.

Un portavoz del banco se negó a decir cuánto pagó Graves en primas «por razones de privacidad», pero en una carta a Jolante Graves, un alto representante escribió: «la cantidad de primas de seguro de acreedor pagada fue mucho menor que la cantidad de deuda que canadiense Tire Bank ha perdonado «.

También escribió que Canadian Tire «tiene procesos establecidos» para que los clientes «conozcan cómo podría aplicarse su cobertura de seguro de protección crediticia» y que se siguieron estos procesos.

Cobertura 'extremadamente estrecha'

Taylor ha examinado la letra pequeña de los contratos de seguro para varias tarjetas de crédito y dice que nunca compraría un producto así.

«Por lo general, no ayuda al consumidor», dice Taylor. «Es solo un producto caro que están agregando a su carga de deuda y las primas son extremadamente altas».

Canadian Tire cobra $ 1.10 por balance de $ 100 por mes por su producto Credit Protector (que disminuye a 59 centavos por $ 100 cuando el titular de la tarjeta cumple 80 años). Eso significa que el cliente promedio con un saldo mensual de $ 2,500, que no recibe el descuento, paga $ 27.50 al mes por el seguro, o $ 330 al año, más impuestos.

El experto en finanzas personales Kerry Taylor dice que es mejor para las personas obtener un buen seguro de vida e invalidez, en lugar de pagar por la costosa protección del saldo de la tarjeta de crédito. (Gary Moore / CBC)

Taylor dice que las políticas que cubren en realidad son «extremadamente estrechas».

A menudo, las personas que compran la protección de la tarjeta de crédito piensan que tienen cobertura de desempleo, pero se dan cuenta de que no califican porque muchas compañías de seguros exigen que el titular de la tarjeta trabaje para un empleador por un mínimo de 25 horas a la semana.

«Si eres alguien como yo en la economía del concierto, no voy a tener cobertura, porque tengo varios trabajos y ninguno de ellos suma hasta 25 horas a la semana», dice Taylor.

George Graves no calificó para la cobertura de desempleo a través de su seguro de tarjeta de crédito porque, como herrero, no tenía un empleador por 25 horas a la semana. (Presentado por Jolante Graves)

George Graves no calificó para la cobertura de desempleo.

Seguía trabajando como herrero, moldeando y ajustando caballos con zapatos, cuando le vendieron el seguro en su tarjeta de crédito, pero no tenía un empleador por 25 horas a la semana.

Su esposa tampoco pudo cobrar el seguro de vida incluido en la cobertura, porque eso deja de pagar a los 80 años.

«Con una póliza estándar de seguro de vida o discapacidad, alguien le hará preguntas sobre su salud, su edad, su sexo, el tipo de trabajo que realiza, etc.», dice Taylor.

«Todo está en papel, para que puedan determinar cuál es su riesgo al hacer una reclamación y cobrar la prima correcta. Esa suscripción no existe con el seguro de tarjeta de crédito».

Taylor dice que las personas obtienen una mejor protección si pagan por el seguro de vida y por discapacidad.

«Obtenga la suscripción», dice ella, «para que sepa si su enfermedad será cubierta o no».

También recomienda que las personas creen su propio fondo de emergencia.

«De esa manera, si se enferma o lesiona, puede cubrir sus pagos mensuales mínimos usted mismo», dice Taylor.

'La gente no entiende cómo funciona'

«Una tarjeta de crédito es un producto de alto interés, inicialmente destinado a la seguridad y la comodidad», dice Scott Hannah, presidente de la Sociedad de Asesoramiento Crediticio. «No están diseñados para llevar un equilibrio a largo plazo, ese es el problema».

Scott Hannah, de la Sociedad de Asesoramiento Crediticio, dice que las personas con una deuda de tarjeta de crédito paralizante a menudo cortan sus tarjetas cuando acuden para recibir asesoramiento sobre la deuda. (Dillon Hodgin / CBC)

Él dice que los consejeros en su oficina a menudo escuchan a las personas que se endeudan con las tarjetas de crédito y se sorprenden al saber que el seguro que han estado pagando no los cubre.

«No es hasta que se enfrentan a problemas financieros que descubren que, para empezar, nunca calificaron», dice Hannah, y señala que muchos consumidores no leen la letra pequeña antes de inscribirse en los planes de protección de tarjetas de crédito.

'Él sería devastado'

George Graves murió sin darse cuenta de la controversia que rodeaba su deuda de tarjeta de crédito pendiente.

«Me alegra que nunca lo supiera», dice su esposa. «Estaría devastado. Compró ese seguro para su tranquilidad».

Está contenta de que Canadian Tire resolvió la disputa sobre la Mastercard de su esposo, pero dice que el minorista la ha perdido como cliente.

«Nunca más me verán poner un pie en su maldita tienda», dice Graves. «Si quiero comprar algo, me iré a otro lugar».

– Con archivos de Enza Uda.

Envía tus ideas de historias

Go Public es un segmento de noticias de investigación en CBC-TV, radio y la web.

Contamos sus historias y tenemos los poderes que rinden cuentas.

Queremos escuchar a personas de todo el país con historias que desea hacer públicas.

Envíe sus ideas de historias en Go Public.

Seguir @CBCGoPublic en Twitter.

Descargo de responsabilidad: siga este enlace aquí para ver la fuente de este artículo. Imágenes y derechos de contenido para los respectivos propietarios según la fuente. Todos los derechos de autor del propietario de este artículo según la fuente.

9.2 AAP MTM Advertisements:

Alexandra Laverra

0 Comments

No comments!

There are no comments yet, but you can be first to comment this article.

Leave reply

Only registered users can comment.